"인생은 Enjoy!!"

① 알 필요를 느끼지 못했다.
② 궁금했지만 잘 모르겠다.
③ 어렴풋이 알고 있다.
④ 정확히 알고 있다.
⑤ 차이를 알고 있으며 투자에 더 많은 비중을 두고 있다.

2. '72의 법칙'을 알고 있으며, 계산기만 있으면 쉬운 현가(現價) 문제를 풀 수 있다.
① 무슨 말인지 모르겠다.
② 복리에 대한 개념인 것 같다.
③ 둘 다 알고 있지만 설명은 어렵다
④ 설명은 정확하게 할 수 있다.
⑤ 설명은 물론 실생활에서 만나는 복리와 현가문제도 척척 풀어낸다.

3. 술값, 담배값, 외식비 등에 한 달 동안 사용하는 비용은 얼마인가?
① 100만원은 족히 된다.(또는 잘 모르겠다.)
② 80만원 정도
③ 60만원 정도
④ 30~40만원 정도
⑤ 20만원 미만

4. 대차대조표와 손이계산서의 기본 얼개를 그릴 수 있다.
① 처음 들어보는 생소한 용어다.
② 들어는 봤지만 어떻게 생겼는지 본 적은 없다.
③ 기업의 가계부 정도로 이해하고 있다.
④ 개념을 이해하고 있으며 대충 그려볼 수도 있다.
⑤ 이들을 이용해 개인 재무제표로 활용하고 있다.

5. 비과세저축상품과 세금우대상품의 차이와 은행이자에 몇%의 세금이 붙는지 알고 있는가?
① 은행이자에 세금이 붇는지 몰랐다.
② 은행이자에도 세금은 있으며 비과세상품은 이를 면제해 주는 것이다. 다만 세율이 몇%인지는 모르겠다.
③ 비과세상품이 세금우대상품보다 더 큰 세금인하 혜택이 있다. 다만 정확한 세율은 모른다.
④ 일반적으로 은행이자에는 15.4%의 세금이 붙는다. 비과세상품은 이 세금이 면제된다. 다만 세금우대상품은 잘 모르겠다.
⑤ 비과세, 세금우대상품의 차이를 아고 있으며 각각 몇% 세금을 면제해주는지 정확히 알고 있다.

6. MMF, CMA, MMDA라는 용어의 의미와 그 차이를 알고 있는가?
① 굉장히 낯설게 느껴지는 말이다.
② 들어는 봤지만 별로 궁금해하지 않았다.
③ MMF가 뭔지는 설명이 가능하다.
④ 개념을 이해하고 각각 설명도 할 수 있다.
⑤ 3가지를 비교한 후 CMA 급여이체통자을 만들어 사용하고 있다.

7. 청약저축, 청약부금, 청약예금의 차이를 알고 있는가?
① 설명은 커녕 들어본 적도 없다.
② 단순히 청약통장이란 말은 들어봤다.
③ 3개중 1개는 정확히 이해하고 있다.
④ 각각의 개념과 차이를 이해하고 있다.
⑤ 개념과 차이를 정확히 알고 있고 현재 청약저축을 붓고 있다.

8. 보험상품에 매달 얼마나 할애하고 있는가?
① 죽어서 남 좋은 일 시키지 않으려고 보험은 안든다.
② 모든 재테크는 보험으로 한다. 80만원 이상
③ 연금상품을 이용한다. 50~80만원 정도
④ 저축성보험과 변액보험을 활용한다. 30~50만원
⑤ 보장성 종신보험 1개만 들고 있다. 10만원 이하

9. 경제관련 뉴스에 얼마나 관심을 갖고 있는가?
① 무슨 말인지 이해하기 힘들어 관심 없다.
② 듣기는 하나 잘 이해는 안간다.
③ 관심도 있고 뉴스를 이해하는 데 큰 어려움이 없다.
④ 경제신문을 따로 구독하고 있으며 증권, 부동산면은 일부러 챙겨본다.
⑤ 경제뉴스를 재테크에 접목시켜 소기의 성과를 올리고 있다.

10. 적립식펀드에 대해서 알고 있는가?
① 처음 들어보는 단어다.
② 들어는 봤다.
③ 펀드(간접투자)에 대한 개념은 어렴풋이 알고 있다.
④ 적립식펀드를 이해하고 있으며 '코스트 애버리징' 효과도 알고 있다.
⑤ 적립식펀드의 수익구조 및 장단점을 알고 있으며 이미 투자를 하고 있다.

11. 주식투자를 해본 경험은?
① 어떻게 하는 건지 모른다.
② 해보지는 않았지만 하는 방법은 알고 있다.
③ 실제 개인증권계좌를 갖고만 있다.
④ 주식매매를 해본 적이 있지만 관련 지식은 전무한 상태다.
⑤ 우량주 위주의 투자를 하고 있으며 적어도 하루 30분 이상 주식관련 공부를 하고 있다.

12. 현재 국내 주식시장 중 시가총액 상위 20위 종목 중에서 몇 개나 알고 있는가?
① 3개 ~ 5개
② 5개 ~ 8개
③ 8개 ~ 10개
④ 10개 ~ 12개
⑤ 12개 이상

13. 은행 정기예금과 주식형펀드의 개념과 차이를 알고 있는가?
① 관심없다.
② 정기예금은 친숙하지만 펀드는 아직 낯설다.
③ 이론상으로는 두 상품의 개념과 구조를 이해하고 있다.
④ 개념과 차이를 모두 이해하고 있고 정기예금이 나에게 적합하다고 생각한다.
⑤ 개념과 차이를 모두 이해하고 있고 주식형펀드로 재테크를 할 생각이다.

14. 개인신용등급에 대해 어떤 생각을 하고 있는가?
① 무분별한 신용카드 사용으로 인해 신용불량자로 낙인 찍힌 상태다.
② 신용등급이 있다는 이야기를 처음 들어본다.
③ 대략 개념을 알고 잇으며 직장만 좋으면 별 걱정 안 해도 된다.
④ 신용등급을 높이기 위해 노력을 하고 있다.
⑤ 상대적으로 낮은 이자로 신용대출을 받아 높은 수익을 올리는 투자를 진행하고 있다.

15. 시중은행의 저축상품금리 및 대출금리의 대략적인 수준을 알고 있는가?
① 모른다.
② 이자율은 대부분 비슷한 것으로 알고 있다.
③ 정기예금 금리 수준은 비교적 정확하게 알고 있다.
④ 은행상품에 대한 금리는 정확히 꿰고 있으며 대출금리 수준도 알고 있다.
⑤ 은행상품금리, 대출금리 수준도 알고 있으며 대출금리 산출법, 고정금리, 변동금리 등 전반적인 지식도 풍부하다.

16. '20대 재테크는 (  )을(를) 사랑해야 한다'는 문장에서 ( )안에 들어갈 말을 고르면?
<보기> 은행, 주식, 투자, 저축, 펀드, 정기예금, 위험
① 은행
② 주식, 정기예금, 저축
③ 위험을 제외한 <보기>전부
④ 주식, 투자, 펀드, 정기예금
⑤ 주식, 투자, 펀드, 위험

17. 매달 재테크에 어느 정도 돈을 할애할 생각인가?
① 월급이 적어 30만원이면 적당하다.
② 50만원은 할 생각이다.
③ 저축 20만원, 보험 20만원, 펀드 20만원 등 총 60만원을 운용할 것이다.
④ 월급과 상관없이 100만원은 채울 것이다.
⑤ 1억을 채우기 전까지 무조건 매달 100만원 이상을 재테크를 위해 확보할 예정이다.

18. 과거 최고로 많이 모아본 목돈의 규모는?
① 100만원 이하
② 100만원 ~ 200만원
③ 200만원 ~ 300만원
④ 300만원 ~ 400만원
⑤ 500만원 이상

19. 지금부터 1억원을 모으려고 한다. 얼마만큼의 기간을 예상하고 있는가?
① 1억이란 돈은 나에게 별로 의미가 없다.
② 불가능한 일이므로 1년 정도에 가능할 수 있는 비법을 찾는 게 좋을 듯하다.
③ 낮에 회사 다니고 밤에 아르바이트를 할 경우 3년 정도면 충분하다고 생각한다.
④ 5년 정도 예상하지만 구체적인 계획은 없다.
⑤ 월100만원 이상을 활용해 5년 ~ 7년 정도 안에 만들고 싶다.

20. 정말 돈을 모으고 싶은 나만의 이유, 반드시 목돈을 만들어야만 하는 성취동기가 존재하는가?
① 인생 그렇게 각박하게 살고 싶지 않다.
② 돈은 모으고 싶은데 이유는 그냥 쓰고 싶어서다.
③ 결혼, 내 집 마련 등 남들과 크게 다르지 않다.
④ 어린 시절부터 돈에 대한 소중함을 뼈저리게 느꼈다. 돈 자체가 성취동기다.
⑤ 재테크에 대한 나만의 이유와 가치관이 정립된 상태다. 힘들 때마다 되새겨보면서 힘을 얻는 구체적인목표와 이유를 갖고 있다.



점수에 따른 결과
- 30번 이하 : 재테크에 대한 기본적인 상식이 전무한 상태다. 지금부터라도 올바른 재테크 습관을 들이지 않는다면 가까운 장래에 위험이 닥칠 수 있다.

- 30점 ~ 50점 : 재테크의 기본적인 소양은 지니고 있찌만 많이 부족한 상태다. 재테크의 필요성만 절실히 때닫는다면 당당한 30대를 맞이할 수 있을 것이다.

- 50점 ~ 60점 : 재테크에 있어서 만큼은 대한민국 20대 평균이라 할 수 있다. 열정을 가지고 재테크에 매진하라.

- 60점 ~ 80점 : 평균 이상의 재테크 상식과 소질을 지니고 있다. 이제는 단순 지식을 익히기보다는 직접 재테크 실전을 시작해볼 때다.

- 80점 이상 : 재테크 이론이 완벽한 상태다. 책과 함께 주식이나 펀드, 부동산 투자등과 관련해 전문강좌나 투자설명회를 적극 이용하라. 물론 실전 재테크는 반드시 병행하고 있어야 한다.